邢台银行：地主家真有余粮

4月30日，邢台银行交出了新班子成立后的首份年报。

董事长吕文联、行长王耀发，这对“将帅”组合在2025年陆续到位。

刚坐稳位置，迎面而来的就是一张“增利不增收”的成绩单：

营收49.49亿元，同比少了8.56%；归母净利润6.36亿元，反而涨了5.38%。

（图源：邢台银行2025年报）

但牛刀发现这背后藏着新任掌门人的一盘棋：

不追求面子上的营收数字，而是把里子做扎实。

在河北城商行群体里，邢台银行不算最大，但这家银行有个特点：

爱折腾、敢转型。2025年，它一边换班子，一边调结构，一边搞数字化。

01

营收“减”了，利润“加”了：所得税的妙用

先看最核心的变化。

营收下滑，主因是利息净收入微降1.18%，以及公允价值变动收益从+5.24亿掉到了-0.88亿。后者主要是债市波动导致的交易性金融资产浮亏，属于“看天吃饭”的项目，银行自己也控制不了。

但利润为啥还能涨？三个字：降成本。

2025年，邢台银行信用减值损失计提了30.45亿元，同比少提了11.48%。

（图源：邢台银行2025年报）

少提的钱，直接转化成了利润空间。

同时，所得税费用从2.48亿降到了0.94亿，大减62%。

这一增一减，硬是把利润拉回了正增长。

有人可能会说：这不是靠“省”出来的利润吗？

牛刀倒觉得，能省下来也是本事。

对于中小银行来说，在净息差持续收窄的大环境下，谁先学会“精打细算”，谁就能活得更久。

2025年邢台银行不良贷款率从1.96%降到了1.77%，逾期贷款余额也从19.54亿降到了18.69亿。家底干净了，拨备压力自然小了。

（图源：邢台银行2025年报）

吕文联的做法很务实：

与其顶着风险做大营收，不如把资产质量做实，让每一分利润都经得起推敲。

02

换帅不换道：数字化这条腿，迈得更稳了

2025年，邢台银行完成了一轮高管大换血。

董事长吕文联、行长王耀发、多位副行长及行长助理陆续到位。

新班子上任后，没有搞“三把火”式的激进改革，而是延续了前任的数字化转型方向，但加了一个关键词：落地。

手机银行5.0上线了，数字化微贷系统平稳运行了一年。

今年1月的年度工作会议上，吕文联再次强调“加快数字化转型步伐”。据说还在酝酿设立金融科技实验室，打算引入区块链技术优化供应链金融。

当然，作为一家区域性城商行，邢台银行在IT投入上不可能像大行那样豪横。

它的策略很聪明：借外力。

IBM LinuxONE平台做基础，近一年密集发布数据安全、国产化替代、银企直连等多个招标项目。

今年还参加了雄安国际金融科技创新技术应用大赛，公开发布了一批场景需求，向全球科创团队“借脑”。这恰恰是中小银行数字化转型的务实之道。

需要提醒的是，今年1月该行首席信息官郑永因“信息安全管理不到位”被罚了30万。

这确实是个警钟，数字化跑得快，合规的缰绳更不能松。

但从另一个角度看，新班子没有回避问题，而是直面罚单、强化管理，这本身也是一种态度。

03

资产质量“逆势”改善，才是最大的底气

2025年整个银行业都在承受不良资产的压力，但邢台银行交出了一份让人意外的资产质量成绩单。

不良贷款率1.77%，同比下降19个基点；逾期贷款余额下降；拨备覆盖率虽未披露具体数字，但从信用减值损失计提减少来看，风险抵补能力依然稳健。

更难能可贵的是，在营收下滑的情况下，该行没有放松对不良的核销力度。

这说明新班子在“稳增长”和“防风险”之间，选择了优先保质量。

吕文联在2026新年致辞中把2025年定义为“新班子成立再出发的第一年”。

再出发，不是盲目追求规模，而是把底盘先整固好。正如一位银行业内人士所说：“中小银行现在拼的不是谁跑得快，而是谁摔得少。”

从数据来看，邢台银行正在往这个方向努力。

当然，挑战依然不小。今年一季度营收同比降幅扩大至19.97%，核心一级资本充足率从9.28%降到8.67%。

（图源：邢台银行2026年一季报）

这些都是摆在新班子面前的硬骨头。

对于一家地方城商行来说，比短期利润更重要的，是找到一条可持续、有特色的发展路径。吕文联手里的牌不算最好，但他正在一张一张打对。