首月1元诱饵背后：悟空保广告投放乱象调查

文|文心

近期，互联网保险领域“百万医疗”类广告引发的消费纠纷持续发酵，悟空保成为投诉集中爆发的主体。WEMONEY研究室调查发现，用户在黑猫投诉等平台上针对悟空保的投诉，核心集中于虚假宣传、不知情自动扣费、退保退费难等问题。

这些保险广告以低价为诱饵，依托短视频、微信、共享设备等流量平台投放，其中老年群体成为主要收割对象。

1.悟空保的投放版图与典型案例

公开信息显示，悟空保由陈志华创立，曾获梅花创投、青山资本等多家机构投资，一度成为互联网保险赛道的明星项目。然而，该平台违规经营问题早已引发监管关注。2022年，悟空保被央视曝光相关违规问题，原银保监会对其启动立案调查，此后多次收到监管部门行政处罚，但隐形扣费投诉仍未停止。截至目前，悟空保在黑猫投诉平台的累计投诉已突破万条，有消费者累计被扣保费达2万余元。

悟空保的投放渠道呈现线上线下多场景渗透的特点，其中抖音短视频广告是其核心投放渠道之一。黑猫投诉平台2026年4月2日的一条投诉显示，家中长辈自2021年1月至2026年3月，在完全不知情的情况下被悟空保持续扣费，累计金额高达11063.5元。另有消费者2020年在抖音上看到标注“每月1元”的悟空保广告后完成投保，直至2026年2月才发现持续扣费情况，累计被扣保费6543元。

除了短视频，悟空保还通过H5活动页面、营销短信、微信小程序，以及扫码租车、共享单车等场景投放广告，利用诱导性UI设计隐藏关键扣费条款，导致大量用户误触投保。

2.五大违规乱象织就维权黑洞

WEMONEY研究室梳理上千条投诉发现，悟空保的收割套路集中于以“首月1元/0元保百万医疗”为核心宣传点，片面放大首期优惠，未以显著方式提示后续真实保费。

用户表示，经常被默认勾选强制自动续费，投保页面普遍默认勾选自动续费选项，消费者在未主动确认的情况下即被开通长期扣费权限。

此外，还有用户表示，关键信息隐蔽，保障范围、免责条款、后续保费标准等核心信息被放在极小字号或折叠页面中，消费者不主动查找根本无法获知，通过无感投保与静默扣费，大量案例显示消费者未进行电子签名、甚至未输入支付密码就被完成投保，平台通过微信、支付宝、第三方快捷支付渠道实现无提醒自动划扣。

用户发现被投保后，进行退款，退保却设置层层门槛，多数消费者无法在APP内找到退保入口，联系客服后仅能退还近期少量保费，更早扣款多被以“保单已生效”为由拒绝退还。

消费者谢先生的父亲在完全无主动授权、无电子签名、无有效投保凭证的情况下，自2021年4月至2025年12月，被悟空保持续扣款56个月，累计金额高达12648.3元。多位金融消保人士表示，这种“投保零门槛、退费高壁垒”的双重标准，是此类消费纠纷中消费者维权的最大痛点。

3.低价保险陷阱仍需多方破局

针对互联网保险广告各类乱象，监管层面已持续加码整治。2026年4月21日，八部委联合发布《金融产品网络营销管理办法》，明确禁止片面宣传首期优惠、不得使用诱导性用语、禁止默认勾选搭售等行为，该办法将于2026年9月30日起正式实施。平台层面，抖音已启动金融账号常态化巡检机制，禁止无资质主体发布金融产品内容，并出台禁止赠品捆绑等专项广告规则。

业内人士分析，此类乱象屡禁不止的核心症结在于平台经营逻辑的底层错位：获客环节靠“1元投保”的极简流程降低门槛，退费环节却靠“专业合规”的层层审核抬高门槛，这种双重标准形成了难以突破的维权黑洞，仅靠单次处罚难以根治。

多地金融消保机构已发布多轮风险提示，明确“首月1元”类宣传并非保险公司的让利，而是基于信息差、流量投放和套路设计设下的长线收割陷阱。消保人士提醒消费者：切勿点击不明来源的弹窗链接；投保前务必通读完整条款，重点查看后续保费标准；切勿随意开通免密支付、自动续费；定期检查支付软件的自动扣款列表，及时关闭不明扣费项目。若发现被莫名投保、扣费，应第一时间联系保险公司与平台申请退保退费，保留证据并向监管部门投诉举报。